如果你想买房或是投资房产，面对近期多家银行的放贷新产品，你会怎么选择？哪一款产品又更加适合你，为此，本报记者采访了多家银行房贷部理财经理，为你详细分析。 

房贷品种：深发展“固定利率气球贷 

目前市民购买的市区房产、酒店式公寓、别墅等几乎都是第二套房。这就意味着投资者首付不仅要提高，利息也大幅度增长。而且在目前央行仍处于加息通道的背景下，投资者的成本支出必然大幅度提高。以50万元贷款30年房贷来计算，“第二套房”每月偿还金额为3885元，比新政前的月供3212元，增加了673元。如果采用“固定利率气球贷”，即选择一个较短的贷款期限（3年），但以较长的期限（30年）来计算月供，这样适用利率仅为8.316％，每月还款金额仅为3780元。较采用浮动利率的普通住房贷款而言，利率一次锁定，比当前执行利率已下降了0.3％。不仅利率低，月供也比普通住房贷款减少了105元。假设明后两年每年利率上升0.27％，那么3年累计可节省8919元的贷款利息，如果未来利率再次上升，省息效果就更加明显了。 

适合人群：投资第二套房者。 

房贷品种：光大银行“天天省” 

很多借款人都是上有老下有小的“夹心族”，为了少付利息，他们往往一有闲钱就要到银行办理提前还款，可是，一旦出现子女上学、出国旅游等突发资金需求，就会导致手头资金紧张的局面。“天天省”房贷新品的推出，既能够减轻还款压力、节省利息，又可以满足突发支出的备用。以办理该业务10年期贷款80万元为例，假如你月初存入16万元活期存款，你可以提前偿还6.35万元贷款本金，当日即节省13.81元贷款利息。到月底，你保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为428.11元。按此计算，你每年可以节省贷款利息5040.65元，10年总计节省利息50406.5元。 

适合人群：首次买房者。 

房贷品种：招行“消费易” 

随着房贷的逐月归还，空出的房贷额度越来越多，“消费易”正是盘活空出的这部分房贷额度的产品。 

假设你此前从招行获得了100万元的房贷循环授信额度，经过一段时间的按时还款，你累计还掉房贷20万元，在申请开通“消费易”之后，你的一卡通账户便自动多出5万元的免息透支额，专供其刷卡消费或网上购物。免息期过后，你可选择还款或不还，后者透支额度自动转为消费贷款，你今后须按基准利率按月还款，同时，你又生成了5万元的免息透支额。 

适合人群：正在还贷并有资金需求者。